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发现额度只有1万多元的信用卡每年要交900元年费后，广西百色的蔡先生坐不住了。一年多来，他一直向监管部门反映、投诉此事，最终被银行起诉至法庭。
银行业务员上门办业务，男子办了张1万多元额度的信用卡
蔡先生是广西百色人，今年40岁，在当地某企业工作。
“2017年3月22日下午，兴业银行南宁分行一名业务员来到我们单位推介信用卡，虽然我不是兴业银行的储蓄用户，但我当时刚好有需求，就申请办了一张信用卡。”
2024年5月16日上午，蔡先生告诉华商报大风新闻记者，当时兴业银行业务员查询他的征信报告后说，不能给他办大额度的信用卡，只能办1万多元的小额度信用卡，问他办不办？
“我当时就说办，随即就签了协议。”蔡先生回忆，协议签订不久，他收到了兴业银行寄来的信用卡（蔡先生称额度不超过14000元），此后即正常使用，正常还款。
6年后发现信用卡每年要收900元年费，他随即向银行反映
“2023年4月，我给信用卡还款1000元后，并未收到还款成功的短信提醒。当时我很纳闷，在朋友的建议下，我下载了一个兴业银行的手机App，这才发现之前1000元还款中，900元显示是年费。”
蔡先生说，当天他就给兴业银行客服打电话，问是怎么回事。客服答复，他的信用卡是白金卡，无论是否消费，每年都要收900元年费，已收取的年费不予退还。还说蔡先生当时在协议上签了字，如果蔡先生认为有问题，可以向监管部门投诉，也可以向法院起诉。
蔡先生查询后才知，原来前几年兴业银行每年都扣了他900元年费，只是他没注意而已。
“当年我确实在协议上签了字，但兴业银行业务员并未告知给我办的是什么卡，年费多少。”
在蔡先生提供的当年有他签字的办卡协议中，华商报大风新闻记者看到以下文字：本人已阅读全部申请材料......已知晓所办卡收费规则，无论激活与否，均同意贵行收取应收年费、工本费。
当年蔡先生签字的办卡协议 受访者供图
“你看，在兴业银行当年的办卡资料中，业务员并未给我说要办哪种卡，也没有从备选的多个卡种中勾选一个，他们凭什么就给我选了一个年费900元的白金卡？”
在蔡先生提供的资料中，华商报大风新闻记者注意到，当年兴业银行宣传的信用卡有很多种，年费从80元至2600元不等，900元相对是偏高的一种。
向监管部门反映、投诉期间，银行委托催收机构到单位催费
蔡先生说，他的信用卡额度不超过14000元，年费却达到了900元，正常人怎么会办这种信用卡？
“发现问题后，从2023年4月开始，我多次向监管部门反映、投诉此事，但结果并不理想。”
蔡先生说，因为对年费有争议，加之监管部门一直没有正式回复，事发后，他就停止向兴业银行还款。2023年9月，兴业银行冻结了他的信用卡。
“此后，我一边向监管部门反映，一边和兴业银行协商还款事宜，因双方分歧较大，一直没有谈妥。”
蔡先生说，在此期间，他多次收到催收机构的催收电话。有时一天会收到好多个，让人不胜其烦。无奈之下，他继续向监管机构投诉。
“没有想到的是，今年2月5日中午，兴业银行委托的催收机构3名工作人员来到我们单位进行催收。我的意见是让他们退还6年的年费和利息（5000多元），我再还欠款（1万多元），和他们谈了3次，他们不肯让步”。
“3名催收人员在我们单位呆了3个多小时，临走时当着我同事的面说，如果我不及时还款，他们就到法院起诉我，让我在同事面前颜面尽失。”
蔡先生提供了几段视频，向华商报大风新闻记者证实了上述说法。
视频截图
监管部门回复：
无证据表明银行存在未履行告知义务，但存在对催收机构管理不到位问题
蔡先生说，兴业银行委托催收机构多次打电话催收、上单位催收已经影响了他的工作，对此他又向监管部门做了反映。
今年2月中旬，他收到了国家金融监督管理总局广西监管局的回复，主要内容如下：
关于来信反映兴业银行未履行告知义务、收取年费与更改白金卡的问题。经查，《兴业银行信用卡领用合约》已经列明了信用卡年费金额及信用卡类别，声明及签署栏有阅读提示抄录及“蔡某某”字样的签名。暂无证据表明兴业银行南宁分行存在未履行告知义务、收取年费与更改白金卡的问题。
关于违规催收的问题。经查，发现外部催收机构以委托方兴业银行信用卡中心的名义进行催收，兴业银行存在对催收机构管理不到位的问题。
针对调查发现的问题，我局将根据工作职责依法采取相应的监管措施。感谢你对国家金融监督管理总局广西监管局监管工作的支持。
蔡先生说，今年2月底，他收到了南宁市青秀区法院的通知书，这才知道兴业银行南宁分行以“恶意拖欠信用卡欠款”为由，将他起诉到了法院。
“不久前，法院组织过几次调解。兴业银行的意见是，要么我一次性归还借款6000多元（剔除已交年费），要么分期偿还1万余元（不剔除已交年费）。我对此不能接受，我的意见是分期归还6000多元欠款，但对方又不接受，目前我正等法院开庭。”
5月16日下午、17日上午，南宁市青秀区法院调解员称，兴业银行南宁分行起诉蔡先生的案件，他们调解多次无果（调解内容和蔡先生所述基本相同），因蔡先生户籍地在广西百色，目前，兴业银行南宁分行已向百色当地法院另行起诉。
银行回复：当事人持续提出无理诉求导致调解失败
蔡先生反映是否全部属实？5月16日，兴业银行南宁分行工作人员告诉华商报大风新闻记者，采访要按流程走。5月17日上午，按照兴业银行的要求，记者向对方提供了相关手续。兴业银行南宁分行工作人员称，已收到记者的采访函件，下来会有专人对接、回复，截至发稿，记者尚未收到回复。
蔡先生说，对于他的投诉，5月16日下午，他收到了广西自治区12345热线中心的回复。
回复内容为：您在2024年04月29日通过微信渠道反映的兴业银行恶意催收，欺诈消费者，国家金融监督管理总局广西监管局答复如下:
我局于2024年5月6日收到蔡先生的12345投诉工单，根据国家金融监督管理总局消费投诉处理相关规定，我局已按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》转送兴业银行南宁分行办理，现银行办理完毕，兴业银行南宁分行回复如下:
此前蔡先生向监管部门举报的年费问题，我行已报送相关证明材料，根据目前材料证明客户知晓年费，故我行无法为其退换年费。
经核实，2月5日我行工作人员当日征得蔡先生本人同意后至其单位与其协商所投诉的年费、征信等问题，并未涉及催收，故不涉及我行道歉的问题。
我行已通过广西银行业人民调解委员会、青秀区人民法院调解庭等渠道多次与蔡先生进行调解，但均因蔡先生持续提出无理诉求导致调解失败。在5月11日的调解中，蔡先生已告知调解员拒绝与我行和解，目前调解失败我行方案已作废。
华商报大风新闻记者 陈有谋 编辑 李智
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